文章总结： 绍兴卖家闲鱼高价卖劳力士，线下收375000元后银行卡因涉诈资金被四川刑侦冻结，揭示“百万医保”骗局套路：冒充客服→制造恐慌→屏幕共享→转账至“安全账户”。文章剖析善意取得不成立，给出36小时证据链搭建、跨省提交解冻意见书、账户风险隔离及冻结应对四步法等实操指引，并警示平台外交易、代收款将致金融与信用惩戒。 综合评分： 82 文章分类： 安全意识,数据安全,应用安全,安全培训,安全运营

【诈骗案例】卖表收款 37 万，银行卡全冻结

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利刃信安

2026年1月24日 12:21 北京

卖表收款 37 万，银行卡全冻结

诱导闲鱼线下交易银行卡转账骗局

浙江省绍兴市兰亭镇的陈先生是一家新材料公司的老板，他此前买了一块劳力士18K金腕表，宇宙计型迪通拿系列。后来觉得颜色太过张扬，他决定把表转卖出去，于是便拍了照片挂到闲鱼上，标价390000元。

不久之后，一位昵称为“诚信赢天下”的网友私信了他。对方首先询问，是个人还是商家？陈总回复是个人。

然后，对方便提出：“怎么交易？云鱼还是面交？”

看得出来，对方的购买意愿比较强烈。

经过一番沟通，买家表示，他刚好有个朋友也在绍兴，想让朋友代替自己当面取货，面交比较放心。

陈总也觉得，如果能够同城面交，当场钱货两清，这是最好的。毕竟这块劳力士价值不菲，如果快递的话，万一对方收到表之后，买家调包，或者说手表是假的等等。不排除可能会产生很多纠纷，还是同城面交比较爽快。

买家又跟陈先生砍了砍价，最后双方同意以375000元的价格成交。相对来说，这个价格比市场价要略高一点。这个型号、这种成色的劳力士手表，二手市场一般能卖到36万-37万的样子。

买家并没有提供他朋友的联系方式，只是告诉陈先生，会有人直接上门取。

第二天下午四点多钟，一个二三十岁的小伙子来到陈总的工厂取货。小伙子当面对手表和配件进行了检查，然后又拍照发给买家查看，买家还联系了鉴定师对手表串码进行了鉴定。最终确定手表没有问题，交易达成。

很快，陈总的银行卡收到了37万5千元的转账，小伙子带着手表离开。整个交易过程看起来都很正常，也很正规。

然而，隔天陈总要转两万块钱，却突然发现自己卡片的转账功能被限制了。

“银行说是四川当地刑侦，剑阁刑侦大队把它冻结住了。民警也没有主动联系我，是我自己到网上找，一步步才慢慢联系上他们那个刑侦大队。”陈总如是说。

咨询后才知道，他收到的375000元，是四川的一个诈骗受害人转过来的。那个人参与什么“百万医保”被骗，在骗子的指使下，把钱直接转到了自己的银行卡上。

陈总赶紧到当地派出所做了笔录，并提交了相关证据，希望能尽快把自己银行卡解冻。但最终得到的回复却是：暂时没有办法解冻。

不仅如此，他名下的几张银行卡已经都被冻结，严重影响到了他的正常生活，生意上也受到连累。

陈总无奈地表示：“我现在就是希望四川警方能帮我尽快解冻，恢复我的正常生活。因为毕竟我提交了证据，我也是清白无辜的，我也是受害者，应该要保障我正常权益的。”

不过，四川剑阁刑侦大队的一位警官解释，现在他们还在合议这件事，已经立了诈骗案，陈先生的银行卡作为赃款的直接接收方，暂时还不能解冻。

“百万医保”骗局

继关闭“百万保障”骗局后，不法分子又以关闭“百万医保”为由实施诈骗。其实，两种骗局的套路如出一辙，只要了解骗子的惯用手法就能轻松识别。

第一步：冒充客服来电

通过非法渠道获取受害者信息并致电，谎称自己是微信、支付宝、银行、保险、商家等平台“客服”人员，声称购买的“百万医疗保险”需要取消，或者“百万医疗保险”服务已经到期。

第二步：引起恐慌

谎称受害人开通的“百万医保”如不及时取消，每月要扣费数百或数千元，引发受害人恐慌，进而提出可以手把手教其取消这项服务，避免扣费。

第三步：诱导下载屏幕共享软件

骗子要求受害人将支付账户绑定的银行卡中的钱转出，避免支付平台发生自动扣款，同时引导受害人下载网络会议软件，打开屏幕共享功能。

第四步：实施诈骗

利用屏幕共享，诱骗受害人将钱款转至“安全账户”或“退保账户”，或者窃取受害人银行卡号、短信验证码等信息，将其卡中的资金转走

法律条款

《关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第10条第一款规定：犯罪人将诈骗财物用于清偿债务或者转让给他人，只有在如下四种情形下才可以追缴：

对方明知是诈骗财物而收取的；对方无偿取得诈骗财物的；对方以明显低于市场的价格取得诈骗财物的；对方取得诈骗财物系源于非法债务或者违法犯罪活动的。

而第二款明确规定：他人善意取得诈骗财物的，不予追缴。

那么，闲鱼卖东西线下交易银行卡转账收到涉诈款算善意所得吗？

咸鱼卖东西，你已经脱离了平台的监管，进行了私下交易，这算哪门子的善意所得？

先不说私下交易，很简单的三要素：购买人、付款人、收货人你做好了实名认证吗？

你什么都没做，你卖给谁了你也不知道，付款人你也不知道是谁。

这是一个什么样的法律关系？

别人受害者给你打的钱是涉诈资金，你是需要退还的。

而你的东西是被人骗走了，这是第二个案子，你可以用这个案由主张你的权益，你也可以报警把东西追回来，这才是法律关系。

你卖东西并没有收到买家的钱，而是收到的涉诈资金。

36 小时内完成证据链搭建

1. 交易真实性证据

调取闲鱼聊天记录（证明交易发起过程）、交易监控录像（记录验货付款场景）；

收集手表购买凭证（原购表发票、保修卡），证明标的物合法性；

撰写《个人物品交易声明》，详细描述交易细节并附身份证复印件。

撰写：资金流向说明和主观无过错证明。

提供社保记录、工作证明，证明其无犯罪前科和反常经济活动；

整理与买家的通话记录（无暗号沟通）、微信朋友圈（无异常交易信息），排除 “明知赃款” 的可能性。

2：跨省沟通：向冻结机关提交《解冻法律意见书》

这个需要具体案件具体分析，根据各自的案件不同情况，律师助理根据卖家的口述和冻结机关的意见，进行回应和撰写。

3：解冻后的风险隔离

解冻后马上向银行申请 “涉案账户标注移除”，避免影响征信；

建议其将常用账户与接收陌生款项的账户分离，设置 “交易限额”；

协助起草《资金返还异议申请书》，若案件判决后赃款被划扣，可凭交易凭证主张返还合法价款。

冻结应对 “四步走”

1：第一时间拨打银行客服，获取冻结机关名称和联系方式；:

2：整理交易证据时，重点标注 “交易发起时间早于涉案资金到账时间”（证明无预谋）；

3：3 日内联系冻结机关，说明情况并申请 “只冻结涉案资金部分”；

4：若涉及关联账户冻结，提供《家庭关系证明》和《资金独立说明》。

律师提醒

合法交易也需 “留痕意识”

在近期办理的闲鱼涉案冻结案件中，80% 的当事人因 “交易证据缺失” 导致解冻周期延长。在此特别提醒：二手交易中的 “口头约定”“信任交易”，在法律调查中几乎没有证明力。

若不幸遭遇银行卡冻结，务必在 3 日内启动证据收集工作 —— 公安机关对涉案账户的初步核查期通常为 72 小时，这段时间内提交的证据，将直接影响冻结期限和处理结果。

后果严重

这不仅是一次冻结！

他们还将面临：

金融惩戒：所有银行账户金融功能受限，线上支付全面暂停。

信用惩戒：个人信用受损，相关信息将被纳入金融信用信息数据库。

影响就业：部分用人单位会进行背景审查，此类涉案记录可能成为就业路上的“拦路虎”。

防诈核心提示

01

绝不代收款

无论关系多好，坚决不替他人接收来历不明的转账。

02

拒绝平台外交易

警惕交易渠道变更，所有脱离正规平台的直接转账，都是高危陷阱。

03

守住个人账户

不出租出借银行卡/支付账号，拒绝一切“跑分”“刷流水”“过个账”的要求，警惕成为“电诈工具人”！

04

遇诈骗及时报警

如不幸遭遇诈骗，请立即停止交易，保留所有聊天记录、转账记录等证据，并第一时间拨打110或全国反诈专线96110报警求助。

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