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洗钱类型学是什么？

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2026年11月6日 08:39
四川

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以下文章来源于AML合规观察
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AML合规观察
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AML 合规观察 · 基础专题

洗钱类型学：
一本写了三十余年的\"犯罪手法手册\"

起源 · 发展 · 中国现状 · 学科发展 · 未来趋势 · 对从业者的意义

简单说，它是把个案经验整理成可复用知识的一套方法。三十余年来监管规则每加一次码、监测场景每上一轮，背后多半能找到一份类型学报告。

2026年11月1日 · AML合规观察

先从一个场景说起。

某天，一个开户半年的小微企业账户开始频繁存入现金：十几笔、由不同自然人办理、每笔都在 4.8 万上下，到账后几分钟内全额转出到三个不同省份的个人卡。单看每一笔都在报告标准之下；连起来看，不像生意。

分析师凭什么认定它可疑？凭经验是一回事，但要写进报告、要让监管和执法机关认可、要经得起复核回溯，就得说清楚它像什么。

\"像什么\"这三个字，就是类型学要解决的问题。

什么是\"类型学\"

亚太反洗钱组织（APG）的定义最直白：类型学是对洗钱方法与趋势的研究。泽西岛金融监管部门则把它概括为三个用途——告诉从业者犯罪者可能用哪些手法；指出哪些领域需要重点关注；帮助预防和发现洗钱。

学术上更完整的表述是：类型学，是基于若干个相似真实案例的观察，归纳出的\"某一行业、某种价值工具或某类金融流程被利用于洗钱的共同方式\"。

它和\"红旗标志\"不是一回事。红旗是单个异常信号（大额现金、无发票）；类型学是把多个行为组合成可识别的模式。

来源：APG 官网类型学定义 [1]；泽西岛金融服务业监管局相关表述 [2]；Springer《Motivating a standardised approach to financial intelligence: a typological scoping review of money laundering methods and trends》（2024）[3]。

一　起源：从一场\"专家碰头会\"开始

ORIGIN

类型学不是谁在书斋里设计出来的，它是被逼出来的。

1989 年，七国集团成立 FATF。从成立之日起，每年一次的\"类型学专家会议\"就是固定议程，把各国执法、监管、金融情报机构的实务专家聚到一起，交换各自手上正在遇到的洗钱手法。

这个机制运行了几年之后才对外公开。据 FATF 官方文件、FinCEN 通报及美国国务院公开材料，类型学报告自 1996 年起才对外公开：首份公开报告为 1996 年 6 月发布的《1995-1996 年洗钱类型学报告》，主题是保险业与证券业的洗钱趋势；更早各轮年度会议的成果均未公开。1997 年 2 月发布的《1996-1997 年报告》是第二份公开报告，其特别之处在于首次附带讨论新兴支付系统（电子货币、互联网交易）洗钱影响的附件，并首次邀请金融业界专家参会。

此后逐年扩展：1997 年谈电子资金转移，1999 年谈新支付技术与黄金市场，2001 年谈网上银行与网络赌场，2006 年谈贸易洗钱与公司工具滥用。主题的变化，基本跟着金融创新的节奏走。

为什么非得用\"开会交换\"这种方式？因为洗钱手法有个特点：它总是先在某个辖区被少数人用起来，再往外扩散。单看任何一个国家的数据都只是碎片，只有把几十个辖区的碎片拼起来，才能看出\"这一类手法正在成势\"。

来源：FATF-VII《Report on Money Laundering Typologies 1995-1996》（1996-06-28，首份公开报告）与 FATF-VIII《Report on Money Laundering Typologies 1996-1997》（1997-02，第二份公开报告）[4]；FinCEN 新闻稿（专家会议自 1989 年 FATF 成立起为年度机制；1997 年 2 月报告为\"成立以来第二次\"公开）[5]；美国国务院《International Narcotics Control Strategy Report》（1997 年 3 月）[22]；AUSTRAC《Typologies and case studies report 2008》附录（历年主题清单）[6]。

二　发展：从\"讲故事\"到\"建框架\"

EVOLUTION

早期的类型学报告更像案例汇编——\"某地破获某案，手法如下\"。好用，但难以系统化。

转折点在 2005 年。FATF 在莫斯科召开专家研讨会，建立了一套分层框架，把洗钱活动拆成六个层级：

· 方案（scheme）：把多种方法组合成的一次完整运作
· 类型（typology）：一类可归集的洗钱方式
· 方法（method）：类型之下的具体路径
· 技术（technique）／机制（mechanism）／工具（instrument）：更细的操作手段与载体

这套框架的作用，是让\"类型学\"从一个形容词变成可以指称的名词。此后分析师能说\"这个案子属于某一类型\"，而不只是描述\"这个案子有点怪\"。

此后，类型学的产出形式也趋于稳定。FATF 的年度成果现已归入 Methods and Trends（方法与趋势）系列，并针对特定主题发布专项报告；各区域性组织（APG、EAG 等）同步开展本区域的类型学研究；埃格蒙特集团则定期发布类型学报告、红旗标志与风险指标，供各成员金融情报机构共享。

有一点要说明：类型学报告从不追求穷尽。Springer 那篇综述指出，类型学天然面临取舍，要么高度概括、覆盖面广但失之笼统，要么深入某个细分领域、顾不上全局。一份报告不可能覆盖所有洗钱形式，这是信息体量决定的，不是缺陷。

来源：Springer 综述（2005 年莫斯科研讨会建立 scheme/typology/method/technique/mechanism/instrument 框架，见 FATF 2007、2013 报告图示）[3]；AUSTRAC 附录（APG 与其他区域组织参与 FATF 年度类型学工作）[6]；埃格蒙特集团公开资料（定期发布类型学报告、红旗标志与风险指标）[30]。

三　中国：从引进概念到形成自己的体系

CHINA

中国的类型学研究起步，与机构建制是同步的。

2004 年 4 月 7 日，经中央机构编制部门批准，中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心。这是中国依据联合国公约原则、FATF 建议与本国国情建立的行政型国家金融情报机构，职责之一是\"研究分析洗钱犯罪的方式、手段及发展趋势，为制定反洗钱政策提供依据\"——这句话本身就是类型学研究的法定职责表述。

2006 年，《反洗钱法》通过，第十条以法律形式确立了反洗钱信息中心的地位。次年 9 月，由中国反洗钱监测分析中心主持、整合地方金融学会力量完成的《中国洗钱犯罪类型学初探》由法律出版社出版，内容涉及中国替代性汇款体系状况及监测方法、现金交易犯罪的金融特征及监测方法、恐怖融资模型构建等，是中国较早系统引入类型学方法的公开研究。

此后二十年，中国的类型学工作主要沿着三条线展开：

其一，年度《中国反洗钱报告》。人民银行逐年公开洗钱犯罪活动的主要特征。早期报告归纳的特征包括：犯罪分子熟练使用银行卡与网上银行（地下钱庄雇佣\"马仔\"办卡、网银秒级转账）、利用现金洗钱仍是最常见手段、利用地下钱庄跨境转移、家族亲属洗钱现象突出等。这类归纳，就是本土类型学的雏形。

其二，执法端的手法识别。公开信息显示，地下钱庄的业务范围已从非法外汇买卖、跨境汇款，扩展到境内巨额资金跨省转移、协助偷逃税款、为境外赌场结算赌资；重点打击方向包括涉税、跨境赌博、虚假外国直接投资（FDI）、电信网络诈骗及虚拟币交易等。公安部通报的\"歼击\"专项行动，2025 年至 2026 年 4 月底破获地下钱庄案件 1600 余起（该数字据行业机构转述的公安部通报，引用前建议核对官方通报原文）。

其三，司法端的类型确认。最高检 2026 年 6 月通报，2025 年 1 月至 2026 年 5 月，全国检察机关共起诉涉毒洗钱犯罪 1200 余人；其中一起挂牌督办案件中，被告人通过虚拟货币洗钱 4800 余万元，被依法数罪并罚判处死刑。另一起典型案例中，犯罪分子用掺钨假黄金办理质押贷款造成金融机构损失 27 亿余元，随后将 14 亿余元分散转入洗钱人员账户、经香港转至塞浦路斯购置 17 套房产——这是\"假质押贷款—分散转账—跨境置业\"完整链条的实证。

近年监管与行业风险提示中出现的新型渠道，可以归为四类（其中\"跑分\"、虚拟货币两类有人民银行等部门公开表述支撑；直播打赏、代买黄金主要见于行业机构风险提示，来源层级较低，引用时需注意）：\"跑分\"平台（收购租借银行卡、代收转账、高额佣金）、直播打赏（批量充值打赏后私下分佣回流）、代买黄金（赃款购实物黄金再变卖套现）、虚拟货币场外交易（脱离人民币结算链路、低买高卖伪装成投资收益）。它们的共同点是把洗钱嵌进日常消费场景，识别难度显著提高。

制度层面，2024 年 11 月 8 日修订、2025 年 1 月 1 日施行的《反洗钱法》为类型学研究提供了新的法律基础：上游犯罪在七类重点犯罪之外扩展至\"其他犯罪\"；房地产中介、会计师事务所、律师事务所、公证机构、贵金属及宝石交易商等特定非金融机构被纳入义务主体；受益所有人识别成为法定义务；\"基于风险\"原则被制度化，同时明确不得采取与洗钱风险状况明显不相匹配的措施。

而在虚拟资产这一当下最活跃的类型学领域，中国的政策口径已经非常明确：2026 年 2 月 6 日，人民银行、国家发展改革委、工业和信息化部、公安部、市场监管总局、金融监管总局、中国证监会、国家外汇局等八部门联合发布《关于进一步防范和处置虚拟货币等相关风险的通知》，明确虚拟货币相关业务活动属于非法金融活动、境内一律严格禁止，首次明确现实世界资产（RWA）代币化的定义与\"境内严禁、境外严管\"原则，并规定未经同意不得在境外发行挂钩人民币的稳定币。

来源：中国人民银行官网《反洗钱中心简介》[7]；《中华人民共和国反洗钱法》（2006 年通过，2024 年修订）第十条 [8]；《中国洗钱犯罪类型学初探》（中国反洗钱监测分析中心首任主任主持编写），法律出版社，2007 年 9 月 [9]；《中国反洗钱报告》（人民银行）相关年度章节 [10]；最高人民检察院 2026 年 6 月 25 日新闻发布会通报 [11]；最高检《犯罪嫌疑人张青民贷款诈骗、张淑民洗钱违法所得没收案一审宣判》（2026-03-27）[12]；中国人民银行等八部门《关于进一步防范和处置虚拟货币等相关风险的通知》（2026-02-06）[13][14]；全国人大常委会法工委关于新修订反洗钱法的解读 [15]。

四　这门学问在中国：谁在推动、谁在研究、在哪能学

AS A DISCIPLINE

介绍完中国类型学研究了什么，还有一个问题常被问到：这套东西在中国算不算一门学问？有没有人教、有没有机构在做？

可以从监管、机构、教学三条线来梳理，最后再谈谁在研究。

1　监管层面：类型学被写进了工作安排

2013 年 5 月，人民银行办公厅印发《关于开展洗钱类型分析工作的通知》（银办发〔2013〕125 号），把\"洗钱类型分析\"明确定义为运用类型学工具、分析洗钱活动规律的研究方法，要求以洗钱及上游犯罪活动的关键特征为标准，将洗钱活动划分为不同类型，分析规律特点，综合判断洗钱形势和风险分布。

文件还搭了体系框架：以国内为主、国际为辅。国内部分包括地区层次（由人民银行分支机构牵头开展本地区分析）和行业层次（挑选银行业、证券业、保险业、支付业重点机构开展本行业分析）。文件同时要求各银行定期撰写本机构洗钱类型分析报告，据《中国反洗钱报告》，首批涉及 18 家全国性银行业金融机构。换句话说，类型学在中国不只是学术概念，而是被监管层以文件形式组织起来、要求义务机构实际参与的一项工作。人民银行公开的年度工作成效中，\"及时总结各类型洗钱犯罪手法、深入研究苗头性趋势性风险，并将研究成果用于创新监测分析方法、工具和模型\"仍是监测分析体系的组成部分。

2　机构层面：谁在承担研究

最核心的是中国反洗钱监测分析中心。其公开职责中有一条就是\"研究分析洗钱犯罪的方式、手段及发展趋势，为制定反洗钱政策提供依据\"，这是类型学研究的法定职责表述。该中心内设研究部等部门，并在上海和深圳设有分中心，作为派出机构开展工作。

高校方面，复旦大学设有中国反洗钱研究中心（筹建于 2004 年 11 月、2005 年 10 月获批，在人民银行登记备案，是我国第一个冠以\"中国\"字样的反洗钱研究单位）；西南财经大学中国金融研究院已与 ACAMS（公认反洗钱师协会）及澳门博士智库共建\"反洗钱与反金融犯罪\"产学研合作基地，该校金融智能与金融工程四川省重点实验室下设反洗钱研究室。

3　教学层面：已经有教材，且进了研究生教材序列

公开可查的教材包括：

· 严立新《反洗钱理论与实务》，复旦大学出版社 2019 年 10 月出版，属\"经管类专业学位研究生主干课程系列教材\"，为国际认证反洗钱协会（AICAMLS）认证培训指定用书。全书四篇十章，第三章即为\"洗钱路径与手法\"，按银行业、证券业、保险业、期货业等分别拆解——这是类型学内容进入课堂的直接例证。

· 苗文龙《洗钱风险管理导论》，经济科学出版社 2017 年 12 月出版，分基础原理、洗钱风险识别、风险评估、风险控制、国际协作五篇，共十六章。

· 储峥、魏玮主编《反洗钱监管概论》，中国财政经济出版社 2021 年出版，属财政部规划教材、全国高等院校财经类专业规划教材。

· 杜金富主编《反洗钱国际标准教程》，中国金融出版社出版，与《反洗钱国际实践》《中国反洗钱实务》构成一套实用型教材，系统解读 FATF《40 项建议》。

此外还有严立新、张震编著的《反洗钱基础教程》（复旦大学出版社 2008 年，属\"反洗钱系列丛书\"）。国际认证方面，复旦大学中国反洗钱研究中心于 2009 年 5 月与公认反洗钱师协会（ACAMS）达成中国大陆战略合作伙伴关系，引进国际反洗钱师资格认证体系，并完成认证培训与考试全套教材的汉化工作；CAMS（公认反洗钱师）认证由此成为国内从业者接触类型学知识的一条渠道。

4　谁在研究：一份不排名的清单

先说清楚：国内目前没有官方或权威机构发布的\"类型学研究排名\"。以下只是公开出版物与公开信息中可查证的代表性力量，不构成评价或推荐。

开创性成果要数 2007 年出版的《中国洗钱犯罪类型学初探》。该书由中国反洗钱监测分析中心首任主任主持、整合地方金融学会力量完成，形成七篇研究报告，以 FATF 重点关注方向为框架，系统探讨替代性汇款体系监测、现金交易犯罪金融特征识别、恐怖融资模型构建等方法。这是中国较早系统引入类型学研究方法的公开成果。

高校端，复旦大学中国反洗钱研究中心执行主任严立新编著的教材，是较早把\"洗钱路径与手法\"系统纳入研究生课程体系的尝试；西南财经大学中国金融研究院在反洗钱与反金融犯罪人才培养方面亦有公开布局。

实务端，人民银行系统及各地分支机构持续承担洗钱类型分析工作，相关成果见于年度《中国反洗钱报告》及各类风险提示。

对从业者来说，如果想系统补上这块，比较实际的三条路径：一是读上述教材打底；二是跟人民银行年度《中国反洗钱报告》和各类风险提示，看官方如何归纳手法；三是直接读 FATF 的 Methods and Trends 系列与各区域组织（APG、EAG）的类型学报告原文。前两条解决\"国内怎么认\"，第三条解决\"国际上在怎么变\"。

来源：中国人民银行办公厅《关于开展洗钱类型分析工作的通知》（银办发〔2013〕125 号）[23]；中国反洗钱监测分析中心职责（人民银行系统公开材料）[24]；严立新《反洗钱理论与实务》，复旦大学出版社，2019 年 10 月（含作者简介）[25]；西南财经大学中国金融研究院与 ACAMS、澳门博士智库共建产学研合作基地（校方公开报道）[26]；西南财经大学金融智能与金融工程四川省重点实验室（下设反洗钱研究室）[27]；苗文龙《洗钱风险管理导论》（经济科学出版社，2017 年 12 月）、储峥与魏玮主编《反洗钱监管概论》（中国财政经济出版社，2021 年）、杜金富主编《反洗钱国际标准教程》（中国金融出版社）[28]；复旦大学中国反洗钱研究中心公开资料（与 ACAMS 合作引进国际反洗钱师认证体系）[29]。

五　未来：五个正在成型的方向

TRENDS

从 FATF 近一年的公开成果看，有五个方向正在成型。前四个属于手法与技术层面，第五个关系到评估范式本身的转变。

1　稳定币成为主要载体

FATF 2026 年 3 月 3 日发布《稳定币与非托管钱包点对点交易专项报告》指出，截至 2025 年年中，流通中的稳定币已超过 250 种、市值逾 3000 亿美元；据 Chainalysis 数据，稳定币占 2025 年非法虚拟资产交易量的 84%。价格稳定、流动性高、可跨链互操作——这些正当优势同时也是被滥用的原因。

2　犯罪组织开始\"自建\"抗冻结工具

FATF 2026 年 7 月 16 日发布的第七次虚拟资产定向更新提到一个新动向：有犯罪组织发行自有稳定币，专门设计成抵抗监管冻结。报告提到，某柬埔寨金融集团在第三方发行人冻结其部分资产后，自行推出了美元挂钩稳定币（冻结金额约 2900 万美元，该数字及\"专为抵抗冻结而设计\"的表述见于行业机构对报告的解读，非 FATF 新闻稿原文措辞）。换句话说，对抗手段已不只是躲避监管，而是直接架空监管的冻结能力。

3　AI 被列为结构性风险因子

在第七次定向更新中，FATF 把人工智能列为放大虚拟资产犯罪的一个因素。据行业机构对报告的解读，这是 FATF 首次作出此类表述。具体路径包括：用 AI 生成身份、深度伪造访谈、合成人设来骗取受害者信任；用 AI 编码助手与自主智能体发现智能合约漏洞、生成攻击代码、加快对 DeFi 协议和跨链设施的攻击。FATF 的结论是，AI 不应再只被视为技术进展，而是能显著提高洗钱、恐怖融资和规避制裁风险的结构性因素。

4　点对点自托管钱包成为监管盲区

FATF 2026 年调查显示，88% 的受访辖区（58/66）将 P2P 交易评为高风险，但仅 23%（31/133）表示会收集并评估 P2P 市场指标，用以判断非托管钱包带来的风险。风险大家都看得到，却拿不出数据说明规模有多大。

5　有效性取代文本完备性，成为评估核心

这一条对中国的从业者影响最直接。FATF 第五轮互评估自 2024 年启动，依据 2022 年通过的方法论，评估重心从技术合规转向有效性。按 FATF 公开表述，第五轮为六年周期，明显短于此前约十年的周期。按 FATF 公布日程，中国第五轮互评估的可能现场评估期为 2026 年 6 月、可能提交全会讨论的时间为 2027 年 2 月，具体安排仍可能调整；人民银行 2026 年 8 月 1 日下半年工作会议已将\"做好第五轮反洗钱国际评估工作\"列入任务。

有效性可以这样理解：不看制度有没有，看制度有没有改变结果。风险判断有没有进入差异化监管，监管要求有没有改变机构行为，机构行为有没有产生有价值的金融情报，情报有没有支持调查与资产治理，案件结果有没有回流到下一轮风险判断。以上为本文对有效性评估逻辑的归纳，具体指标以 FATF 方法论为准。

来源：FATF《Targeted report on Stablecoins and Unhosted Wallets - Peer-to-Peer Transactions》（2026-03-03）[16]；FATF《2026 Targeted Update on Implementation of the FATF Standards on VAs and VASPs》（2026-07-16）[17][18]；FATF 2022 年第五轮评估方法论及评估安排 [19]；中国人民银行 2026 年 8 月 1 日下半年工作会议公开报道 [20]。

六　它为什么重要

WHY IT MATTERS

对机构而言，类型学是监测场景设计的主要依据。检查时会问，你的监测规则为什么这么设、覆盖了哪些风险，答案不能是\"系统默认\"，而要说得出依据的是哪一类已知手法。一家零售银行若客户中现金密集型行业占比高却不监测化整为零，就是场景缺口；一家有代理行业务的银行若没有贸易洗钱检测，同样如此。

对监管来说，它决定资源往哪投。国家风险评估、行业风险评估的结论，必须落到检查重点、监管频率和措施强度上，否则风险为本就停在文件里。

到了执法端，它决定一份情报能不能被真正用起来。只写\"该客户有多笔现金存入\"的报告，和写明\"行为符合某类已知手法、资金路径呈现某种特征\"的报告，在侦查环节的价值完全不同。

七　对一线从业者：它到底能帮你什么

FOR PRACTITIONERS

这一节是本文最想说的部分。类型学不该只是写进制度文件的名词，它应该能直接改变你每天的工作。

第一，它把\"我觉得可疑\"变成\"我依据什么判断可疑\"

这是报告质量的分水岭。援引具体类型写出的可疑交易报告，可读性、可分流性和后续利用率都更高，因为它用的是监管和执法端共同的语言。《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》修订后，这一点更关键：新规明确要求，确认为可疑交易的，应当在报告理由中完整记录对客户身份特征、交易特征或行为特征的分析过程；不作可疑报告的，也要记录分析排除的合理理由。类型学正是这套\"分析过程\"的骨架。

第二，它让你从\"看单笔\"切换到\"看模式\"

绝大多数误判，源于只看单笔是否异常。类型学训练的是另一种视角：看资金进出的节奏、对手方的分布、账户生命周期的位置、与同行业同规模客户的偏离度。回看前面那个例子：每笔现金都压在 5 万元大额现金交易报告标准之下，单看都不算异常，但\"多笔逼近标准 + 快进快出 + 跨省分散\"合在一起就是一个成型的模式。

第三，它同时堵住两个极端

没有类型学支撑时，一线容易滑向两端：一端是为了省时间草率关闭，另一端是为了自保防御性滥报——宁可错报一千，把真正可疑的淹没在海量低质报告里。两者对体系的伤害同等严重。类型学给出的中间路径是：以论证质量而不是结论方向作为判断标准。扎实论证后排除，和扎实论证后报送，专业价值等价。

第四，它是你自己的职业凭证

新《反洗钱法》第五十六条第三款规定了\"尽职免责\"——金融机构董事、监事、高级管理人员或者其他直接责任人员，能够证明自己已经勤勉尽责采取反洗钱措施的，可以不予处罚。但要\"证明\"，靠的是什么？就是留痕的分析过程：你在当时依据什么类型、比对了哪些特征、为什么作出这个结论。类型学知识越扎实，这份留痕越有说服力。反过来说，一个从不接触类型学的分析师，在需要自证时手上几乎是空的。

第五，它是你参与第五轮评估的实际入口

不少从业者觉得国际评估离自己很远。但有效性评估的证据来自机构的日常：监管会通过行业数据、监管材料，以及与选取机构和其他私营部门代表的访谈，了解制度运行情况。能被问到的，正是\"你如何判断风险\"\"风险判断具体改变了哪些准入、尽调和监测安排\"\"你为什么认定可疑\"。这些问题的答案，都要落到类型学能力上。评估组看的是国家体系，但证据长在一线的案头。

小结

类型学是给每天坐在屏幕前做判断的人写的。有了它，零散的警觉能变成可复用的方法，个人经验能沉淀成组织能力，\"我按规定做了\"也才谈得上\"我能证明我按规定做了\"。在罚单逐年加码、责任穿透到个人的当下，这几条都不算小事。

来源：《中国人民银行关于修改和废止部分规章的决定》（中国人民银行令〔2025〕第10号，修订《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十四条等）[21]；《中华人民共和国反洗钱法》（2024 年修订）第五十六条 [8]。

文中数据、日期与法条以官方原文为准。

免责声明
本文所载信息均来源于文末列示的监管机构公告、官方文件及权威公开资料，经事实性核查后整理，仅供合规研究与业务交流之用，不构成法律意见、监管意见或投资建议。读者在据此作出任何合规安排前，应以监管机构最新发布的正式文件及专业法律意见为准。

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参考来源清单

SOURCES

[1] APG（亚太反洗钱组织）官网类型学定义
[2] 泽西岛金融服务业监管局相关表述（转引自 Springer 综述）
[3] Springer《Motivating a standardised approach to financial intelligence: a typological scoping review of money laundering methods and trends》（2024）
[4] FATF-VII《Report on Money Laundering Typologies 1995-1996》（1996 年 6 月 28 日，首份公开类型学报告，主题为保险与证券业）；FATF-VIII《Report on Money Laundering Typologies 1996-1997》（1997 年 2 月，第二份公开报告）；FATF《Report on New Payment Methods》
[5] FinCEN 新闻稿《FATF Report Highlights Money Laundering Trends》（1996-97 年轮次；载明专家会议自 1989 年 FATF 成立起为年度机制，该份为\"成立以来第二次\"公开报告）
[6] AUSTRAC《Typologies and case studies report 2008》附录（历年 FATF 类型学报告主题）
[7] 中国人民银行官网《反洗钱中心简介》
[8] 《中华人民共和国反洗钱法》（2006 年通过，2024 年 11 月 8 日修订，2025 年 1 月 1 日施行）
[9] 《中国洗钱犯罪类型学初探》（中国反洗钱监测分析中心首任主任主持编写），法律出版社，2007 年 9 月
[10] 《中国反洗钱报告》（中国人民银行）相关年度章节
[11] 最高人民检察院 2026 年 6 月 25 日新闻发布会通报
[12] 最高检《犯罪嫌疑人张青民贷款诈骗、张淑民洗钱违法所得没收案一审宣判》（2026-03-27）
[13] 中国人民银行等八部门《关于进一步防范和处置虚拟货币等相关风险的通知》（2026-02-06）
[14] 人民日报、央广网关于八部门《通知》的报道（2026-02）
[15] 全国人大常委会法工委关于新修订反洗钱法的解读（2024-11）
[16] FATF《Targeted report on Stablecoins and Unhosted Wallets》（2026-03-03）
[17] FATF《2026 Targeted Update on Implementation of the FATF Standards on VAs and VASPs》（2026-07-16）
[18] 行业机构对 FATF 2026 年定向更新的解读（2026）
[19] FATF 2022 年第五轮评估方法论及评估安排（FATF 年报：第五轮为六年周期，第四轮约十年）
[20] 中国人民银行 2026 年 8 月 1 日下半年工作会议公开报道
[21] 《中国人民银行关于修改和废止部分规章的决定》（中国人民银行令〔2025〕第10号）
[22] 美国国务院《International Narcotics Control Strategy Report》（1997 年 3 月）：载明 1996 年 6 月 FATF 全体会议首次发布年度类型学报告公开版
[23] 中国人民银行办公厅《关于开展洗钱类型分析工作的通知》（银办发〔2013〕125 号，2013 年 5 月 29 日）及附件《洗钱类型分析工作规划》；《中国反洗钱报告》相关年度章节
[24] 中国反洗钱监测分析中心职责及上海、深圳分中心设置（人民银行系统及公开培训材料）
[25] 严立新《反洗钱理论与实务》，复旦大学出版社，2019 年 10 月（经管类专业学位研究生主干课程系列教材，国际认证反洗钱协会 AICAMLS 认证培训指定用书）；严立新、张震编著《反洗钱基础教程》，复旦大学出版社，2008 年（反洗钱系列丛书）
[26] 西南财经大学中国金融研究院与 ACAMS、澳门博士智库共建\"反洗钱与反金融犯罪\"产学研合作基地（校方公开报道）
[27] 西南财经大学金融智能与金融工程四川省重点实验室（下设反洗钱研究室；据公开资料）
[28] 苗文龙《洗钱风险管理导论》（经济科学出版社，2017 年 12 月）；储峥、魏玮主编《反洗钱监管概论》（中国财政经济出版社，2021 年）；杜金富主编《反洗钱国际标准教程》（中国金融出版社）
[29] 复旦大学中国反洗钱研究中心（校方公开资料：2005 年 10 月获批；2009 年 5 月与 ACAMS 达成中国大陆战略合作伙伴关系，引进国际反洗钱师资格认证体系）
[30] 埃格蒙特集团公开资料（2026 年工作组会议主席声明：定期发布类型学报告、红旗标志与风险指标）