文章总结： 六部门联合印发《上海国际金融中心发展离岸金融行动方案》，明确2027-2035年三阶段发展路径，通过FT/OSA双账户体系、数字人民币基础设施、浦东立法授权等五大王牌措施，为银行业、保险业、证券资管等七大领域提供离岸金融业务指引。方案严格限定服务对象为境外主体，实行账户隔离与白名单管理，强调穿透式监管与风险防控，助力上海建设离在岸协同的国际金融中心。 综合评分： 85 文章分类： 政策法规,解决方案,安全建设,数据安全,云安全

六部门联合发文，上海离岸金融破冰，国际金融中心开启 “第三极” 新征程

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guowei guowei

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2026年6月17日 13:05 北京

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2026 年 6 月，由央行、发改委、金融监管总局、证监会、外汇局联合上海市政府六大部门共同印发的 **《上海国际金融中心发展离岸金融行动方案》** 正式对外发布。这份国家战略级顶层文件，标志着上海离岸金融发展全面破冰，上海国际金融中心正式开启离岸、在岸协同发展的 “第三极” 战略新篇章，也将重塑国内跨境金融、贸易、资管、科技等多个行业的发展格局国家外汇管理局。

不同于以往单一部门的号召式文件，本次六部门联合发文，意味着跨部委协调机制全面打通，配套试点业务、专项扶持、制度授权同步落地，是一份实打实 “发牌式” 落地文件。方案以规划蓝图 + 激励清单双核驱动，划定十年三阶段发展路线，依托浦东先行先试，叠加数字人民币、法治创新、账户体系升级多重王牌，同时严守监管红线，做到 “开放不放任、创新不脱轨”国家外汇管理局。

一、十年三步走！上海离岸金融清晰路线图，稳步构筑核心枢纽

本次方案明确了2027、2030、2035三大时间节点，循序渐进搭建完整的离岸金融体系，节奏稳健、目标明确：

起步期（2027 年末）

完成离岸金融基础制度搭建，涵盖业务规则、风险管控、营商环境等核心板块，同步落地数字化离岸金融探索，全力服务国内企业 “走出去” 战略。

成长期（2030 年末）

形成成熟的离岸金融制度与法治体系。这一阶段的核心价值在于，上海离岸金融市场将成为在岸金融改革的试验田，为全国金融体系创新积累可复制、可推广的经验。

成熟期（2035 年末）

全面建成离岸、在岸金融高水平统筹协调的战略枢纽，引领国内金融高水平对外开放，夯实上海全球顶级国际金融中心地位。

整体来看，上海并非追求 “一步到位”，而是以 “成熟一类、实施一类” 为原则小切口试点，在风险可控的前提下稳步扩容，兼顾开放活力与金融安全。

二、三大硬性门槛！厘清服务边界，避开认知误区

很多市场参与者会疑惑：离岸金融开放，境内企业、个人是否可以直接入局？方案明确划定三大核心门槛，精准界定参与主体、资金流转规则与业务范围，杜绝盲目跟风：

1. 主体资格门槛：服务境外主体，境内主体间接参与

本次离岸金融服务核心服务对象为中国 “走出去” 企业的海外子公司、共建 “一带一路” 沿线优质境外企业；非居民个人仅可在东方枢纽等特定区域享受金融服务。简单来说：境内本土企业、境内普通个人无法直接享受离岸金融服务，境内企业若想参与，需通过境外子公司间接布局。

2. 账户隔离门槛：双账户并行，“一线放开、二线管住”

依托上海成熟的FT 自由贸易账户+ 传统OSA 离岸账户双轨运行，搭建资金 “防火墙”：

一线放开

：离岸账户与境外资金自由流动，最大化便利跨境交易；

二线管住

：严格隔离离岸资金与在岸资金，阻断跨境风险向国内市场传导；所有交易全程留痕、动态监测，实现风险可控上海市人民政府。

3. 试点准入门槛：首批七大类业务，有序扩容

初期仅开放七大试点业务，其余离岸信贷、金融资产转让等业务，待试点成熟后再逐步落地。首批试点聚焦市场刚需，覆盖银行、保险、证券、贸易、跨国财资等主流赛道。

三、全行业影响图谱！谁吃肉、谁观望？七大领域机遇与约束一目了然

结合首批试点业务清单，我们梳理出全行业机遇（绿灯）与约束（红灯），不同机构可精准匹配自身定位，找准发展方向：

表格

| 行业领域 | 核心机遇（利好） | 监管约束（风险） | 行业核心逻辑解读 | | — | — | — | — | | 银行业 | FT/OSA 账户运营、离岸人民币外汇交易、跨境结算、分账核算单元 (FTU) 业务 | 穿透式监管、国际收支申报、涉税信息报送 | FTU 资质成为分水岭 ，拥有资质的银行率先拿到离岸经营牌照，无资质银行短期只能观望 | | 保险业 | 离岸再保险、跨境再保险分入业务境外投资便利化 | 再保险专营资质门槛、跨境资金合规管理 | 保险赛道仅开放离岸再保险，先发红利集中，头部再保险机构优势凸显 | | 证券 / 资管 | 自贸离岸债承销、离岸资产管理、跨境家族信托、境外资产配置 | 严格执行 “两头在外”，投资主体仅限境外机构 | 券商、资管新增业务线，但客户群体锁定境外，境外主体拓展能力成为核心竞争力 | | 贸易 & 大宗商品 | 离岸贸易金融、大宗商品结算、“离岸通 / 跨境通” 平台，临港白名单企业可 “免审单秒级结算” | 企业纳入白名单管理，交易真实性强制审核 | 离岸转手买卖结算效率从 2-3 天压缩至实时，大幅降低大宗商品交易风险，吸引全球贸易商落户上海上海市人民政府 | | 跨国企业 | 全球财资中心、跨境资金归集、全球资金池运营 | 需设立实体国际财资中心，账户严格隔离 | 跨国集团可将全球资金运营中心落地浦东，享受资金自由流转红利 | | 金融科技 | 数字人民币离岸基础设施、跨境区块链、境外金融系统互联互通 | 技术安全可控、全流程监管留痕 | 数字人民币国际运营中心已签约 26 家机构，基础设施建设迎来确定性订单 | | 专业服务（法律 / 仲裁） | 离岸金融配套立法、跨境仲裁、合规咨询增量市场 | 规则制定需经法定授权 | 离岸金融法治建设拉动跨境法律服务、仲裁业务需求，专业机构迎来新赛道 |

除此之外，浦东商业地产也迎来结构性机遇：金融机构、跨国财资中心 “物理集聚”，带动核心区域写字楼需求上涨，但红利高度集中在浦东特定区域。

四、五大核心王牌 + 一条监管红线！读懂政策底层逻辑

本次方案之所以被定义为国家战略级突破，核心在于打出五张 “硬核王牌”，同时坚守一条监管红线，实现 “开放创新” 与 “风险防控” 双向平衡。

王牌 1：双账户体系，新旧业务无缝衔接

明确FT 账户 + OSA 账户双轨驱动：存量传统 OSA 离岸账户业务正常开展，增量业务依托上海特色 FT 账户拓展。银行无需推翻现有系统，可分步完成升级，降低转型成本。

王牌 2：数字人民币成为离岸核心基础设施

方案单独设立 “数字化应用” 章节，重点建设数字人民币跨境、离岸及区块链基础设施。就在政策发布前一日（6 月 16 日），数字人民币国际运营中心已与 26 家金融机构签约，政策落地与技术筹备同步推进，数字化从 “附加功能” 升级为离岸金融底层底座。

王牌 3：法治突破，赋予浦东立法授权

允许上海运用浦东新区法规制定离岸金融配套规则，涉及现有法律调整的，可按程序报请全国人大、国务院授权实施。这是制度型开放的核心，不再局限于简单政策补贴，而是从法律层面搭建长期发展框架。

王牌 4：沪港协同，双引擎互补而非竞争

方案明确上海与香港两大国际金融中心互学互鉴、协同发展：

上海：聚焦人民币资产定价、离在岸市场统筹；

香港：发挥全球资本网络、国际资源配置优势。二者错位发展、合力做大全球人民币离岸市场，并非零和博弈。

王牌 5：专项扶持 + 白名单管理，精准赋能实体

针对离岸贸易、跨国财资中心推出专项扶持资金，临港新片区推行企业白名单制度，简化结算流程，切实降低 “走出去” 企业、境外企业的运营成本。

🔴 一条红线：五维监管，绝非 “监管洼地”

方案强调机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管五管齐下，同步建立资金流动预警、风险处置、统一信息申报三大机制。划重点：上海离岸金融是 “制度高地”，绝非监管洼地。开放的是业务场景，收紧的是穿透式监管，所有资金、交易全程可追溯。

五、不同主体行动指南！银行、企业、从业者、投资者该如何布局？

结合政策导向与行业变化，我们为各类市场主体梳理清晰行动方向，精准把握窗口期机遇：

1. 银行机构

将离岸业务升级为战略板块，优先推进FTU 资质申请、OSA 账户系统升级、分账核算单元搭建，布局离岸人民币交易、跨境结算核心业务。

2. 保险机构

聚焦离岸再保险赛道，积极申请再保险专营资质，布局国际分入资金境外投资试点，抢占保险领域唯一离岸红利赛道。

3. 券商 & 资管

发力自贸离岸债承销业务，深耕境外机构客户，设计适配境外主体的离岸资管产品、家族信托方案。

4. 贸易企业 / 大宗商品商家

主动申请临港新片区离岸贸易白名单，接入 “离岸通” 平台，开立 FT 账户，享受秒级跨境结算服务，提升交易效率。

5. 跨国公司 CFO

调研浦东国际财资中心设立流程，对接专项扶持政策，规划全球资金池落地，实现全球资金一体化运营。

6. 金融科技企业

冲刺数字人民币国际运营中心技术供应商名额，布局跨境区块链、离岸金融风控系统研发。

7. 求职者

人才需求全面升级，离岸合规、跨境支付、数字人民币研发、国际税务等复合型岗位缺口扩大，可针对性提升专业能力。

8. 投资者

估值逻辑切换：重点关注拥有 FTU/OSA 牌照的银行、离岸再保险机构、自贸离岸债承销商、数字人民币基础设施供应商，离岸业务能力将成为核心估值指标。

六、三大核心判断，看懂未来十年金融大趋势

从碎片化试点到系统性重构

六部门联合发文、十年长周期规划、浦东立法授权，意味着上海离岸金融不再是局部试点，而是全国金融开放的系统性布局，将深刻改变跨境金融生态。

红利精准滴灌，而非全民普惠

政策服务主体严格限定为境外企业、出海企业境外平台，红利主要流向具备跨境架构、离岸资质的头部金融机构与大型跨国企业，中小机构需找准细分赛道切入。

数字人民币是最大变量

数字人民币离岸基础设施提前落地，成为本次政策最大亮点。未来十年，数字人民币生态位将决定机构在离岸金融市场的话语权，数字化能力成为核心竞争力。

结语

六部门联合发力，上海离岸金融正式启航。从账户体系、法治规则到数字化基建，从企业结算、跨境融资到全球资金管理，一套对标国际高标准的离岸金融体系正在浦东加速成型。

上海与香港双轮驱动，离岸与在岸统筹发展，不仅将助力上海巩固全球顶级国际金融中心地位，更将为中国企业 “走出去”、人民币国际化搭建坚实的金融桥梁。机遇已至，赛道划定，唯有顺势而为、合规布局，才能抓住这一轮金融开放的时代红利。

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