文章总结： 本文分析了利用实体卡券洗钱的新型犯罪模式，通过青*案展示了涉诈资金通过购买卡券、收卡转售、购买实物、变现流通实现洗白的完整闭环。文章提出商超交易监控与警企联动策略，为打击此类犯罪提供了实战参考。 综合评分： 85 文章分类： 应急响应,网络安全,威胁情报,安全建设,实战经验

基于涉诈资金通过实体卡券“洗白”的闭环实施商超交易监控与警企联动策略

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子午猫 子午猫

网络侦查研究院

2026年5月14日 07:10 湖南

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在打击电信网络诈骗犯罪的过程中，资金查控始终是侦查工作的核心环节。随着金融系统和第三方支付机构反洗钱模型的持续升级，犯罪分子也在不断寻找新的资金清洗通道。近年来，一种利用实体卡券（如购物卡、礼品卡、预付卡等）进行洗钱的模式，正逐渐从个别案例演变为具有一定规模的黑色产业链。这种模式将线上电子资金转化为线下实体商品或可流通的卡券资产，实现了从虚拟资金到实体资产的“换手”，切断了传统基于银行流水的资金追溯链条。2024年，青*公安机关破获的一起典型案件，为我们完整呈现了这一新型洗钱闭环的运作全貌。本文将通过对青*案的深度复盘与分析，系统解析涉诈资金如何经由实体卡券完成“洗白”，并针对当前侦查工作中面临的核心痛点，提出可行的商超交易监控与警企联动策略，为一线实战提供参考。

一、青*案揭示的实体卡券洗钱闭环全景

要有效应对此类犯罪，必须首先理解资金是如何从受害人的账户出发，经过一系列操作，最终转化为无法追踪的实体资产。青*案提供了一个完整的解剖样本。

鲜活案例呈现： 2024年6月，青*县公安局在侦办一起“杀猪盘”诈骗案时，发现受害人张女士被骗的85万元资金，在进入一级“卡农”账户后，并未像传统案件那样被拆分至众多个人银行卡或支付账户，而是出现了从未见过的新型流向。专案组追踪发现，该笔资金在短时间内被转入多个第三方支付平台的商户账户，随后被用于在京东、沃尔玛、家乐福等大型电商平台和连锁超市，集中购买了数千张面值为500元至1000元的电子购物卡和实体储值卡。这些卡券随后通过快递物流，被发往全国数十个不同地址的收货人。侦查人员通过追踪快递物流信息和收货人的活动轨迹，最终抓获了负责“收卡”和“变现”的犯罪团伙成员，并顺藤摸瓜锁定了藏匿于境外的诈骗窝点。在审讯中，嫌疑人供述，他们利用这些卡券在二手交易平台（如闲鱼）上以面值8-9折的价格快速出售，或直接前往实体店购买黄金、电子产品等易于变现的高价值商品，再将商品转手给回收商。资金经过这一轮“购买卡券—收卡转售—购买实物—变现流通”的循环后，原始来源被彻底模糊化，形成了一条完整的洗钱闭环。

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